Vermogensplanning Excel Voorbeeld Gratis

1. Open het tabblad Invoer en controleer per regel het doel, de beginwaarde en de maandelijkse inleg.
2. Pas de categorie aan, zoals spaarrekening, beleggingen, pensioen of hypotheek, zodat je overzicht per vermogensdeel klopt.
3. Vul het verwachte rendement per jaar in. Bij een doel met meer risico gebruik je een hoger percentage dan bij een gewone spaarrekening.
4. Controleer het doelbedrag en de risicoklasse, zodat de projectie later goed wordt geïnterpreteerd.
5. Ga naar Projectie en bekijk hoe de waarde eind 2026 en de voortgang richting het doel worden berekend.
6. Open Dashboard voor de samenvatting met grafieken en signaalwaarden per doel.
7. Gebruik het tabblad Uitleg als naslag voor de opbouw van het bestand en de betekenis van de velden.

Dit sjabloon is gemaakt voor mensen die vermogen gestructureerd willen plannen per doel, niet voor een losse totaalberekening. Je vult per regel een rekening, een startwaarde, een maandelijkse inleg en een verwacht rendement in, zodat je ziet wat er richting eind 2026 gebeurt.

In de praktijk gebruiken vooral financieel medewerkers, ondernemers en zzp'ers dit soort bestanden voor spaardoelen, pensioenopbouw, aflossingen en beleggingspotjes. Met een startbedrag van € 45.000 en een maandinleg van € 500 is het verschil tussen 1,5% en 6,0% rendement na 12 maanden meteen zichtbaar in de projectie.

Tabblad Invoer voor meerdere vermogensbronnen

Figuur 1 laat het tabblad Invoer zien met kolommen voor Datum, Categorie, Omschrijving, Rekening/Account, Waarde begin 2026, Maandelijkse inleg, Verwacht rendement p/j, Risiconiveau, BTW van toepassing?, Doelbedrag, Opmerking, Rendement bedrag, Verwachte waarde eind 2026, Doelstatus en BTW indicatie. Dat is handig als je bijvoorbeeld een spaarrekening, een indexfonds en een pensioenrekening naast elkaar wilt volgen.

Praktisch voor DGA, ondernemer en particulier

Een DGA kan dit gebruiken om privévermogen en beleggingen te scheiden van ondernemingsgeld, terwijl een ondernemer juist een buffer voor belasting, investeringen en privé-uitgaven bewaakt. Bij een doel van € 150.000 en een jaarlijkse inleg van € 9.000 zie je sneller of het haalbaar is binnen 3 of 5 jaar.

Technisch gezien draait het bestand om combinatie van invoerregels, projectieberekening en statuscontrole. Voor een vermogensplanning is dat sterker dan een simpele spaarcalculator, omdat je per regel kunt werken met verschillende rendementen, doelen en risiconiveaus.

De kolom BTW van toepassing? is vooral relevant als je het bestand breder inzet voor zakelijke reserveringen, bijvoorbeeld bij adviesdiensten, verhuur of andere posten waarbij omzetbelasting meespeelt. In Nederland blijft de BTW op standaardleveringen 21%, terwijl je voor bepaalde prestaties 9% of 0% kunt hebben; in een vermogensplanning gebruik je dat vooral om zakelijke kasstromen niet te mengen met privévermogen.

Van maandinleg naar eindwaarde

Als je € 750 per maand inlegt bij een verwacht rendement van 6,0% per jaar, telt Excel dat door naar een projectiewaarde eind 2026. Zo krijg je een concreet beeld van het effect van rendement op lange termijn, in plaats van alleen het ingelegde bedrag te zien.

Status en doelbedrag als stuurinformatie

De statuskolom helpt je kiezen tussen doorgaan, bijstorten of herverdelen. Bij een doel van € 250.000 en een huidige waarde van € 120.000 is een jaarlijkse inleg van € 3.600 vaak onvoldoende zonder rendement; dan is het logisch om het risiconiveau of de inleg te herzien.

Bij een doel van € 250.000 en een huidige waarde van € 120.000 is een aangepaste aflossingsregeling vaak de volgende stap om de inleg over de resterende jaren haalbaar te verdelen.

De grootste fout is dat mensen alleen naar saldo kijken en rendement vergeten. Een bestand met € 82.000 op een beleggingsrekening en € 400 maandinleg lijkt veilig, maar zonder rendement van bijvoorbeeld 6,5% per jaar onderschat je de projectie flink.

Een andere fout is dat doelen door elkaar lopen. Als je hypotheekaflossing, pensioen en vakantiegeld in één regel stopt, krijg je een onbruikbare berekening; dit sjabloon voorkomt dat door per doel een aparte rij te gebruiken.

Verkeerde aanname over risico en rendement

Bij een laag risico hoort meestal een lager verwacht rendement dan bij hoog. Als je overal 6% invult, geef je het model een schijnnauwkeurigheid die later tot verkeerde keuzes leidt, zeker wanneer je meerdere rekeningen met verschillende horizon hebt.

Doelbedrag zonder horizon

Ook zie je vaak dat mensen een doelbedrag invullen zonder te kijken naar de looptijd. € 100.000 sparen in 24 maanden vraagt een heel andere inleg dan hetzelfde doel over 10 jaar; een goed werkblad laat daarom de groei per periode zien.

Je kunt dit bestand eenvoudig aanpassen aan privé, zakelijk of hybride gebruik. Zet bijvoorbeeld alleen de doelen die je echt volgt op het invoerblad en laat de rest weg, zodat je dashboard overzichtelijk blijft.

Handige uitbreidingen

• Voeg een extra kolom toe voor jaardoel, zodat je per kalenderjaar ziet hoeveel vermogen je wilt opbouwen.
• Werk met aparte regels voor buffer, pensioen en beleggingen als je drie verschillende risiconiveaus wilt scheiden.
• Gebruik een andere maandinleg per doel, bijvoorbeeld € 250 voor buffer en € 1.000 voor pensioen, zodat de projectie realistischer wordt.
• Maak een scenario met 3%, 5% en 7% rendement om te zien hoe gevoelig je planning is.

Bij een portefeuille van € 200.000 levert een verschil van 1 procentpunt rendement al € 2.000 per jaar op. Dat maakt het zinvol om niet alleen naar het eindbedrag te kijken, maar ook naar de aanname achter de berekening.

Als je dit sjabloon inzet voor een BV of VOF, kun je privé- en zakelijke doelen naast elkaar zetten zonder de berekening ingewikkeld te maken. De kern is dat je per regel één doel bewaakt en het dashboard gebruikt als stuurmiddel, niet als eindpunt.